Wees niet opgelicht door cheques met nagemaakte prijzen
Je zou kunnen denken dat het beste type verrassing dat je krijgt een grote controle zou zijn, maar voordat je te opgewonden raakt, neem je een seconde de tijd om erover na te denken. De kans is groot dat dat helemaal geen prijs is, maar een vals cheque.
Er is een eenvoudige regel: een grote prijscontrole die in de e-mail binnenkomt zonder een voorafgaande verklaring vooraf, is helemaal geen legitieme winst. Sweepstakes-sponsors moeten beëdigde verklaringen verzenden voordat ze prijzen van meer dan $ 600 vrijgeven. Dus als u een cheque ter waarde van meer dan $ 600 als een prijs zonder een beëdigde verklaring hebt ontvangen, weet u meteen dat het een valse cheque-zwendel is en het kan u financiële en juridische problemen bezorgen.
Wat zijn nepcheckscams?
Een valse cheque oplichting is een poging om je enthousiasme voor het winnen van prijzen te misbruiken om ervoor te zorgen dat je je hard-owned geld overhandigt aan dieven. Ze sturen je een cheque en overtuigen je dat je een winnaar bent. Je hoeft hen maar een klein deel van die prijs terug te sturen en de rest te behouden. Maar dat is onzinnig. Je hoeft nooit geld te sturen om een prijs vrij te maken .
Hier is een voorbeeld van hoe een sweepstakes-scam-functie kan werken: u ontvangt een cheque per post, samen met gefeliciteerd met het winnen van uw grote prijs.
Er zijn ook instructies dat de cheque slechts een deel van de prijs is, bedoeld om 'belastingen', 'douanekosten', 'servicekosten' of een soortgelijke nepprijs te dekken. Zodra u de cheque hebt gebruikt om de kosten te dekken, wordt uw grotere prijs aan u vrijgegeven.
U krijgt de opdracht om de cheque te storten en een nummer op de brief te bellen voor verdere instructies.
Die instructies bevatten aanwijzingen om het geld terug te brengen naar de zogenaamde sweepstakes-sponsors.
Zodra het geld is bekabeld, ontdekt u dat de cheque is gestolen of nagemaakt. Maar erger nog, u bent wettelijk aansprakelijk voor het bedrag van de frauduleuze cheque, evenals het geld dat voor de oplichters is betaald, plus bankkosten voor de geretourneerde cheque en voor eventuele proceskosten die de bank maakt. Dat kan oplopen tot een zeer dure fout.
Bovendien is het deponeren van een frauduleuze cheque een misdrijf en kan het slachtoffer zelfs de gevangenis in. Dus als je denkt dat het een oplichting kan zijn, maar je kunt het net zo goed deponeren om te zien wat er gebeurt ... nou, denk opnieuw!
Als u wilt weten waar u op moet letten, bekijk dan dit voorbeeld van een echte controlestopper .
Hoe zit het met Amerikaanse vrijheidscontroles? Zijn ze zwendel?
Als je reclames hebt gehoord over Amerikaanse Vrijheidscontroles, vraag je je misschien af of je er een in je mailbox zult vinden en zo ja, of het legitiem of vals is?
Ondanks de beweringen en implicaties van de reclames, zijn Amerikaanse Vrijheidscontroles geen freebies ter waarde van tienduizenden dollars die gewoon in je post verschijnen. In plaats daarvan maken ze deel uit van een marketingplan dat is ontworpen om u een nieuwsbrief van $ 49 te verkopen, die u op zijn beurt zal verleiden om te investeren in MLP's, wat een legitieme, of enigszins overdreven investeringsmogelijkheid is, aldus Metro.us.
Dus als u een Amerikaanse Freedom Check in uw e-mail vindt en u niet aan een van de investeringen hebt deelgenomen, wees dan op uw hoede. Het is waarschijnlijk verzonden door een oplichter in de hoop munt te slaan uit de hype rond Matt Badiali's beweringen over magisch enorme opbrengsten.
Wat de experts zeggen over Fake Check-fraude
Voor tips om scams te herkennen en te voorkomen, nam ik contact op met Maleka Ali, Risk Management Consultant voor Bankers Toolbox. Als een bedrijf dat banken helpt bij het beheren van risico's en het stroomlijnen van compliance-onderzoeken, is Bankers Toolbox zich scherp bewust van de gevaren die scams opleveren. Dit is wat Maleka Ali te zeggen had:
Vraag: Welke juridische gevolgen kunt u ondervinden als u per abuis een frauduleuze cheque verzilvert?
A: Zodra het slachtoffer de controle op de zwendel aanvaardt en deze op hun rekening stort, worden ze verantwoordelijk voor eventuele verliezen.
Als het slachtoffer niet genoeg geld op de rekening heeft, kan de bank een rechtszaak aanspannen tegen het slachtoffer voor eventueel aan de bank verschuldigd geld. Ze kunnen het slachtoffer melden bij meldbureaus zoals ChexSystems, waardoor het voor hen moeilijk wordt om een rekening bij een andere financiële instelling te openen, en ze kunnen zelfs de gevangenis in gaan.
Vraag: Wat kunnen de financiële gevolgen van fraude met cheques zijn?
A: Doorgaans wordt de cheque gestort op de rekening van het slachtoffer en wordt hen gevraagd om de opbrengsten van het buitenland in beslag te nemen of over te maken (via Western Union of Money Gram) om diverse verwerkings- of advocaatkosten te dekken die verband houden met de winst.
Nadat de cheque als vervalsing is teruggestuurd, kan de bank het slachtoffer onmiddellijk het bedrag van de vals cheque in rekening brengen, samen met de kosten voor de teruggave van de bank. Als de bank een rechtszaak aanhangig maakt of als het slachtoffer geconfronteerd wordt met andere mogelijke strafrechtelijke vervolging, kan het zijn dat ze zelfs meer geld moeten uitgeven om de kosten van de advocaat te betalen.
V: Als u niet zeker weet of een cheque frauduleus is, welke stappen moet u nemen voordat u deze verzilvert?
A: Zoek de onderneming of persoon op die wordt vermeld als de maker van de cheque. Bel niet het nummer vermeld op de cheque - dit is meestal een nummer dat iemand belt die oplicht.
Bel de bank waarop de cheque wordt gebruikt om te controleren of het rekeningnummer geldig is en of de naam op de account overeenkomt met de naam op de cheque. Vaak gebruiken ze een geldige bank met een geldig rekeningnummer, maar ze zullen een andere naam vervangen als de maker van de cheque.
Kijk of ze zullen controleren of het geld op het account staat. Wees echter voorzichtig; alleen omdat er geld op de rekening staat, wil nog niet zeggen dat de maker van het account de cheque daadwerkelijk heeft uitgegeven.
Het meest voorzichtige scenario zou zijn dat u uw bank opdracht geeft om de cheque voor "Verzameling" naar de bank van de maker te sturen. Ze sturen de cheque fysiek naar de makersbank op verzamelbasis, verzamelen het geld voor u en storten het geld vervolgens op uw rekening zodra ze zijn ontvangen door de buitenlandse financiële instelling. Dit kan van 10 dagen tot 3 weken duren; echter, zodra het geld op uw rekening is gestort, weet u dat het goede fondsen zijn.
Vraag: Wat zijn enkele van de toptekens dat een cheque frauduleus is?
A: Legitieme sweepstakes vereisen nooit dat u geld stuurt om kosten of verwerkingen te dekken. Als ze je onder druk zetten met een deadline (die meestal erg kort is), is dat ook een teken dat de cheque frauduleus is. Ben je zelfs de loterij of sweepstakes ingegaan? Als je het niet hebt gedaan, dan is het frauduleus.
Als u een melding van een e-mail ontving, was het e-mailadres dan zoiets als Yahoo of Hotmail? Zijn er grammaticale fouten in de brief of e-mail die u op de hoogte stellen van uw winst?
Meestal ziet de cheque er legitiem uit. De maker en de bank die op de cheque staat vermeld, kunnen ook legitiem zijn, maar dit betekent niet dat ze die cheque daadwerkelijk hebben uitgegeven. Deze informatie moet worden bevestigd.
Bevestig ook dat het routeringsnummer van de bank onder aan de cheque het geldige bankidentificatienummer is. Ze kunnen bijvoorbeeld Bank of America als de uitgevende bank vermelden, maar het identificatienummer van Wells Fargo als routingnummer gebruiken. Dit is om de verwerking van de cheque uit te stellen om oplichters nog meer tijd te geven om met de fraude weg te komen.
Vraag: Welke stappen nemen banken om hun klanten te beschermen tegen scams?
A: Wanneer een klant een cheque stort, verwerken de bankvertalers alleen de cheques en meestal valideren ze niet of de cheque legitiem is.
Afhankelijk van de relatie en geschiedenis van de klant met hun financiële instelling, zal de bank vaak zelfs geen greep op de fondsen houden. Zelfs als een blokkering wordt geplaatst vanwege federale en soms staatsrestricties, wordt de wachtstand gewoonlijk niet langer dan 5-10 dagen geplaatst; het kan echter soms enkele weken duren voordat de frauduleuze cheque wordt teruggestuurd, vooral als de cheque op een buitenlandse bank wordt geplaatst.
Een laatste woord over Fake Check-zwendel:
Als u een cheque in de e-mail ontvangt, stort u niet alleen en hoop dat deze doorgaat. Zelfs als u het geld niet bijhoudt dat de oplichters vragen, kunt u ernstige juridische en financiële problemen ondervinden alleen al omdat u de cheque hebt gestort.
Als u twijfelt, praat met uw bankdirecteur over hoe u kunt controleren of de cheque die u hebt ontvangen legitiem is. En zorg ervoor dat u de waarschuwingssignalen van zwendel in de sweepstakes oplost om scams gemakkelijker te herkennen.