In de war over hoeveel je zou moeten doen om van te leven tijdens je pensioen? Je bent niet de enige. Hier zijn 5 dingen die u moet weten wanneer u uw ideale pensioeninkomensdoelen bepaalt.
De 4 procent intrekkingsregel
Deze regel zegt dat je elk jaar 4 procent van je pensioenportefeuille veilig kunt opnemen zonder dat je geen geld meer hebt. Als u bijvoorbeeld $ 1 miljoen in uw pensioenportefeuille hebt, kunt u $ 40.000 per jaar opnemen.
(De laatste tijd zijn er meer conservatieve financiële experts begonnen mensen te wijzen op de 3 Percentage Intrekkingsregel, waarbij een vertragende economie als een factor wordt genoemd.)
De 85 procent regel
Veel experts zeggen dat je genoeg geld moet besparen, zodat je 85 procent van je inkomen voor vervroegde uittreding hebt. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar aan uw dagtaak verdient, moet u genoeg sparen om een jaarlijks pensioeninkomen van $ 42.500 te genereren. (Andere financiële experts zeggen dat 75 tot 80 procent van uw inkomen vóór vervroegde uittreding genoeg is.) Ze beweren dat mensen in de jaren 80 en 90 minder geld uitgeven.)
De regel vermenigvuldigen met 25 regels
Zodra u uw ideale pensioeninkomen hebt berekend, moet u deze gegevens gebruiken om de grootte van uw ideale pensioenportefeuille te bepalen. Het is gemakkelijk: vermenigvuldig uw jaarlijkse doel voor pensioeninkomsten met 25 om te achterhalen hoeveel u nodig hebt om aan de 4 procentregel te voldoen. In dit voorbeeld is $ 42.500 x 25 = $ 1,06 miljoen dat u moet sparen voor uw pensioen.
(Als u uw projecties op de veiligere 3 procentregel wilt baseren, vermenigvuldigt u uw doel voor het pensioeninkomen met 33.)
Meningsverschil over regels
Sommige financiële experts zeggen dat u uw ideale pensioeninkomen moet krijgen op basis van uw huidige uitgaven , niet uw huidige inkomen. Als u $ 50.000 per jaar verdient maar slechts $ 30.000 uitgeeft, voert u uw berekeningen uit op basis van het $ 30.000-nummer.
(Als u schulden hebt en minder verdient dan u uitgeeft, moet u eerst uw uitgaven controleren. Projecteer vervolgens uw pensioen op basis van uw werkelijke uitgaven.)
Sociale zekerheid
Vergeet niet dat uw pensioenportefeuille slechts één onderdeel is van een driepotige pensioenspaarpot. De andere twee "poten" zijn pensioenen en sociale zekerheid. U kunt al dan niet een pensioen ontvangen. Ruwweg 2/3 van de Amerikanen krijgt er geen. Als u in aanmerking komt voor een pensioen, zijn de omvang en de voorwaarden afhankelijk van uw werkgever. Ondertussen is het inkomen van de sociale zekerheid moeilijk te voorspellen, vooral als je jong bent. Dat is waarom - voor de doeleinden van planning - we ons het liefst concentreren op het deel van de puzzel dat je kunt besturen.