Wilt u geen lijnstukbudget? Probeer dit leuke alternatief
Wanneer de meeste mensen nadenken over het formuleren van een budget, stellen ze zich een strikt begrotingsartikelbudget voor dat precies het bedrag aangeeft dat ze nodig hebben voor boodschappen, gas, nutsbedrijven, restaurants en andere uitgaven.
De traditionele formule voor budgettering zou bijvoorbeeld een toewijzing van $ 200 per maand voor kleding kunnen toewijzen, $ 100 per maand voor uit eten gaan en $ 350 per maand voor boodschappen en huishoudelijke schoonmaakbenodigdheden.
Type A versus Type B Persoonlijkheidsbudgettering
Het maken en onderhouden van een strikt budget voor regelitems is zeer gestructureerd en tijdrovend. Het ontwerpen van dit type structuur werkt goed voor het methodische, goed georganiseerde type A. Als je in deze categorie valt, ben je erg gedetailleerd, betaal je je schuld agressief of spaar je met een bepaald doel voor ogen. Je bent ook zeer gemotiveerd om hun financiën te optimaliseren.
Andere persoonlijkheden hebben echter moeite met het ontwikkelen en volgen van dit soort structuur.
Als u een persoon met een groot beeld bent in plaats van een persoon met een gedetailleerd uiterlijk, betekent dit dat u een type B-persoonlijkheid bent en dat u het alternatief Zelf betalen als eerste methode moet proberen.
Hoe een "Pay Yourself First" -systeem te ontwikkelen
De "Pay Yourself First" manier van budgetteren begint wanneer u opslaat hoeveel u thuisbrengt. Stel dat u bijvoorbeeld $ 4000 per maand verdient aan huisbezoldiging, na belastingen.
Noteer na het opschrijven van uw netto maandloon uw spaardoelen. U kunt besluiten dat u het volgende opzij wilt zetten:
- $ 400 per maand voor een individuele pensioenrekening
- $ 200 per maand om uw volgende auto in contanten te kopen
- $ 100 per maand voor toekomstige autoreparaties
- $ 200 per maand voor toekomstige huisreparaties en onderhoud
- $ 50 per maand om te betalen voor een jaarlijkse vakantie
- $ 50 per maand voor toekomstige eigen, auto- en ziektekostenverzekering aftrekbare en co-pays, die u misschien wilt overwegen een noodfonds)
- $ 200 per maand (of meer) om te betalen voor de universitaire opleiding van uw kind, afhankelijk van hun
Dat is $ 1200 per maand die u moet besparen.
Trek $ 1.2000 af van uw maandelijkse netto-inkomen van $ 4.000. U blijft achter met $ 2.800 per maand. Je kunt dit geld vrij besteden, ongeacht de categorie waarin het valt.
De top-down benadering
Dit systeem is heel gemakkelijk omdat je je geen zorgen hoeft te maken over welk percentage van je geld naar je huur gaat versus boodschappen versus elektriciteit. Trek gewoon uw spaargeld van de top en ontspan vervolgens en leef van de rest.
Dit 'anti-budget' voelt haaks op het traditionele budgetteringsmodel, maar is even effectief.
Het hele doel van een budget is om ervoor te zorgen dat u uw spaardoelen bereikt. Het traditionele begrotingsmodel voor regelitems is een bottom-up benadering. De "Pay Yourself First" -methode is een top-downbenadering. Beide zijn prima. Persoonlijke financiën zijn persoonlijk , dus kies welke stijl het beste bij u past.
In de budgetteringsmethode 'eerst betalen', betaalt u simpelweg eerst uw spaargeld en besteedt u vervolgens de rest.